Kreditkarten mit Kreditrahmen im Vergleich

Kreditkarten mit Verfügungsrahmen

Bei Auslandsreisen empfiehlt es sich, stets eine passende Kreditkarte dabei zu haben. Vor allem aber dann, wenn du planst, ein Auto oder einen Camper auszuleihen – oder dir einfach mal etwas zu gönnen. Dann macht eine ganz bestimmte Kreditkartenart besonders Sinn, nämlich eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen/Kreditrahmen. Sie ist in solchen Fällen von besonderem Vorteil, da du mit ihr in der Lage bist, Kautionen zu zahlen, ohne dir Sorgen um dein weiteres Budget zu machen. Wir haben Kreditkarten mit Verfügungsrahmen getestet und die drei besten für dich im Folgenden zusammengestellt. 

Hanseatic Genialcard

Die Hanseatic Genialcard ist eine kostenlose VISA-Karte und kommt ohne Girokonto. Das bedeutet, dass die Abrechnung monatlich per Lastschrift über dein bereits bestehendes Konto läuft. Das Abheben und Bezahlen ist mit der Genialcard auf der ganzen Welt gebührenfrei. So wird zusätzlichen Kosten vorgebeugt. Bei ihr fallen keine Jahresgebühren an.

Die monatliche Abrechnung über das Referenzkonto kann mit einer Voll- oder Teilzahlung beglichen werden. Bei einer Vollzahlung fallen keine versteckten Gebühren an. Der ganze Betrag wird auf einmal beglichen. Bei den Teilrückzahlungen solltest du jedoch vorsichtig sein, da sie hohe Gebühren mit einem Zinssatz von 13,06% mit sich bringen. Bei der Teilrückzahlung müssen 3% des Betrages bzw. mindestens 20 Euro monatlich zurückgezahlt werden. Es kann jederzeit zwischen Teil- und Vollzahlungen gewechselt werden. Hier gilt allerdings zu beachten, dass du den Prozentsatz bei einem Wechsel auf dem Online-Kundenportal angleichen musst, ansonsten steigen die Kosten weiter. 

Der Verfügungsrahmen wird bei der Genialcard gleich zu Beginn auf 2.500 Euro festgelegt und kann nur durch einen Antrag erhöht werden. Das zählt für uns zu den Nachteilen der Genialcard. Außerdem weniger gut finden wir, dass man den Kreditrahmen der Kreditkarte nicht durch selbst einbezahltes Guthaben erhöhen kann. Unser Tipp: Plane die Reise und das benötigte Budget vorab ein bisschen durch. Dann vermeidest du Engpässe. 

Für uns ist die Hanseatic Genialcard trotz besagter Nachteile eine gute, kostenlose und praktische Kreditkarte mit Kreditrahmen für deine Auslandsreise.

Barclaycard Visa

Die Barclaycard ist auch eine VISA-Karte und kommt wie die Genialcard ohne Girokonto. Somit läuft auch bei dieser Karte die Abrechnung einmal monatlich über das Referenzkonto. Zusätzlich ist bei der Barclaycard auch ein manuelles Ausgleichen möglich. Auch bei ihr handelt es sich um eine kostenlose Kreditkarte. Sie kommt ohne Jahresgebühren und das Abheben und Bezahlen ist überall gratis.

Die Rückzahlung bei der Barclaycard ist als Voll-, Raten- oder Teilzahlung möglich. Du hast für sie zunächst 58 Tage Zeit. Vollzahlung heißt: den vollen Betrag sofort und auf einmal zurückzahlen. Bei ihr fallen keine weiteren Kosten an. Ratenzahlung bedeutet dahingegen, dass du monatlich fixe Beiträge zahlst. Du kannst die Laufzeit der Rückzahlung hier jederzeit selbst online per App einstellen. Für die ersten drei Monate ist diese Art der Rückzahlung zinsfrei, danach fallen aber ganze 18,38% Jahreszins an. Eben dieser Zinssatz fällt auch für die Teilzahlungen an, die 3,5% bzw. mindestens 50 Euro monatlich betragen, jedoch über die App jederzeit geändert werden können. 

Der große Vorteil bei der Barclaycard ist, dass auch Guthaben auf der Kreditkarte geführt werden kann. Das bedeutet, dass das Limit für deine Zeit im Ausland einfach erhöht werden kann. So vermeidest du Geldprobleme. 

Ein weiterer Vorteil: Die Kreditkarte verfügt über einen individuellen Kreditrahmen, der entweder durch Überweisungen auf das Kreditkartenkonto oder durch Antragstellung erhöht werden kann. Letztendlich bist du mit der Barclaycard bestens ausgestattet für eine flexible und angenehme Reise ins Ausland.

Santander 1plus Visa Card

Die Santander 1plus besteht ebenfalls aus einer Visa-Karte und kommt auch ohne Girokonto und ohne Jahresgebühren. Mit ihr kannst du viermal monatlich gebührenfrei abheben – ganz egal wo du bist. Ab der fünften Abhebung fallen jedoch Gebühren von 1%, mindestens jedoch von 5,25 Euro an. Das kann sich besonders bei kleineren Beträgen zu erheblichen Kosten summieren.

Das Bezahlen ist mit dieser Karte nur innerhalb des Euroraums kostenfrei. Außerhalb der EU ist es demnach kostensparender für dich, bar zu bezahlen. Solltest du während deines Auslandsaufenthaltes doch einmal mit Karte bezahlen, kommt es pro Bezahlung zu einer Gebühr von 1,50%. Die Rückzahlung gestaltet sich bei der Santander etwas kompliziert, da keine Vollzahlungen akzeptiert werden. Es ist im Vorhinein eine Ratenzahlung mit nur 5% bzw. mindestens 25 Euro eingestellt. Diese wird automatisch per Lastschrift vom Referenzkonto abgebucht und lässt sich nicht abändern. Der restliche Betrag muss manuell zurückbezahlt werden. Es fallen zudem Zinsen von 13,16% an. Du kannst diese Zinsen und die Ratenzahlung allerdings umgehen. Wie das geht? Du musst entweder immer genug Geld auf der Kreditkarte führen, denn dieses wird stets zuerst verwendet, oder du musst den Betrag direkt nach Erhalt der Abrechnung per Überweisung begleichen. Diese Kreditkarte mit Verfügungsrahmen bietet dir also auch die Möglichkeit, Guthaben auf der Karte zu führen. Der Kreditrahmen beträgt anfangs 2.000 Euro und kann nach 6 Monaten angehoben werden. 

Vorteile

Eine Kreditkarte mit Kreditrahmen bietet dir einige Vorteile. Für uns sind diese:

• Erhöhte Liquidität. Das heißt, Anfallende Kautionen stellen kein Problem dar. Du kannst dir gönnen, was immer du möchtest, ohne dein Budget dadurch zu sprengen. 
• Zusatzleistungen wie zum Beispiel Versicherungen, Tankrabatte oder Sammeln von Meilen und Punkten etc. Das ist im In- und Ausland von Vorteil.
• Meist keine zusätzlichen Kosten für das Abheben und Bezahlen im Ausland.
• Schneller Kredit im Alltag möglich.
• Besserer Kontoüberblick. Einmalig hohe Zahlung im Monat.
• Mehr Möglichkeit auf Käufe im Internet, da viele Anbieter ausschließlich Zahlungen mit Kreditkarte anbieten.

Unser Favorit unter den Kreditkarten mit Kreditrahmen ist die Barclaycard, da du bei ihr zum einen sehr flexibel bist – schließlich kannst du stets Guthaben aufladen – und zum anderen die Option hast, auf den Kreditrahmen mit Teilzahlung zurückzugreifen.

Nachteile und Risiken

Auch eine Kreditkarte mit Kreditrahmen hat jedoch Nachteile und bringt Risiken mit sich. Diese sind für uns:

• Du kannst schnell und ungewollt in die Schuldenfalle tappen, da du Geld ausgeben kannst, das du nicht besitzt.
• Wenig Überblick über deine Ausgaben.
• Hohe Zinsen durch viele Ausgaben.

Allgemeine Kreditkarten-Nachteile:

• Möglichkeit des Kreditkartenbetruges. Mit manipulierten Terminals können die Kartendaten ausgelesen werden und deine Karte kann somit missbräuchlich verwendet werden.
• Im Inland: Girokarte am häufigsten akzeptiert.

Unser Tipp für eine Kreditkarte mit Kreditrahmen: Zwinge dich dazu, den Überblick zu behalten und leiste dir besser nichts, das du bei der nächsten Abrechnung nicht bezahlen kannst. Wir wollen hier keine Mutti sein, aber glaube uns: Es macht dich langfristig zufriedener und deine Reise besser. 

Unterschiedliche Kartentypen

Es gibt verschiedene Kartentypen, die unterschiedliche Vor- und Nachteile haben. Deren Unterschiede zu kennen, lohnt sich für dich schon alleine aus finanziellen Gründen. Im Überblick gibt es die folgenden vier Kreditkartentypen:

• Debit Karte
• Prepaid Karte
• Charge Karte
• und die sogenannte Credit, beziehungsweise die „echte Kreditkarte“

Wir konzentrieren uns aber auf die letzten zwei, denn diese sind für die Suche nach Kreditkarten mit Kreditrahmen am relevantesten. Der Unterschied zu den anderen beiden ist, dass bei der Charge Karte und der Credit Karte im Falle einer Zahlung erst einmal nur dein Kreditkartenkonto belastet wird. Es wird keine Abbuchung von deinem Girokonto getätigt. Im Normalfall wird alle 30 Tage, sprich einmal im Monat, abgerechnet und du kannst den fälligen Betrag auf unterschiedliche Weisen begleichen.

Neben dem automatischen Einzug von deinem Girokonto gibt es bei bestimmten Kreditkarten mit Kreditrahmen auch die Möglichkeit, die Rechnung in Teilzahlungen zu begleichen. Davon hast du beim durchlesen der von uns empfohlenen Kreditkarten mit Verfügungsrahmen bereits einiges erfahren. Wenn eine Kreditkarte diese Option anbietet, wird sie automatisch zur „echten Kreditkarte“, da für die Teilbeträge Zinsen anfallen und du damit einen „echten“ Kredit laufen hast.

Hier haben wir auch schon den klaren Unterschied zwischen Charge und Credit Karte. Bei der Charge wird dir monatlich automatisch der fällige Rechnungsbetrag von deinem Girokonto abgebucht. Bei der Credit Karte sind die Rückzahlungen meist vorab auf Teilzahlungen eingestellt. Das bringt natürlich dementsprechende Sollzinsen mit sich. Diese Einstellung kann auch nicht bei allen Kreditkarten geändert werden. Sollte eine Änderung auf Rückzahlung des Gesamtbetrages am Ende einer Rechnungsperiode möglich sein, so hast du jedoch einen komplett kostenlosen Kredit.

Worauf ist noch zu achten

Du hast jetzt viel über Verfügungsrahmen, Rückzahlungen und Zinsen gehört. Sie sind zweifellos sehr wichtige Aspekte, die du bei der Wahl deiner Kreditkarte mit Kreditrahmen beachten solltest. Trotzdem sind es natürlich nicht die einzigen. Im Sinne der Kostenreduktion lohnt es sich, auch folgende Kriterien bei der Wahl deiner Kreditkarte zu beachten:

• Spar dir zusätzliche Gebühren und entscheide dich für eine Karte ohne Jahresgebühr.
• Achte darauf, mit deiner Kreditkarte auf der ganzen Welt kostenfrei Bargeld abheben zu können.
• Achte außerhalb des EU-Raumes auf anfallende Fremdwährungsgebühren.
• Wenn du deine Kreditkarte oft verwendest: Denke an den Jahreszinssatz und entscheide dich für eine Karte mit guten Konditionen.

Außerdem gibt es natürlich noch all die „kleineren“ Vor- und Nachteile, wie zum Beispiel:

• Girokonto oder nicht?
• Ersatzgebühren im Falle eines Kartenverlusts?
• Ist Online Banking möglich?
• Kannst oder willst du Google Pay oder Apple Pay benutzen?
• Legst du Wert auf Zusatzleistungen?

Wenn du dir über die für dich wichtigsten Aspekte im Klaren bist, kannst du mit diesem Guide in Ruhe die beste Kreditkarte mit Verfügungsrahmen für dich auswählen und hast am Ende hoffentlich die perfekte „Karten-Begleitung“ – sowohl für alle deine Reisen als auch für deine Zeit zu Hause.